Dacă vrei să intri în licitații publice sau să semnezi contracte consistente cu parteneri privați, trebuie să oferi garanții financiare clare. Beneficiarul cere siguranță că îți vei respecta obligațiile. Pentru tine, ca antreprenor sau manager, miza este mai mare: să câștigi proiecte, să îți păstrezi lichiditatea și să scalezi afacerea fără să blochezi capital în scrisori de garanție bancară.
O poliță de asigurare de garanții contractuale susține această strategie. Ea funcționează ca o alternativă la scrisorile de garanție bancară sau rețineri monetare și îți permite să folosești resursele financiare pentru investiții, echipe și noi contracte.
Ce este o poliță de garanții contractuale?
Prin această poliță, asigurătorul garantează în fața beneficiarului că îți vei îndeplini obligațiile asumate prin contract. Dacă nu respecți termenii agreați, asigurătorul despăgubește beneficiarul în limita sumei garantate, iar ulterior recuperează suma de la tine în baza colateralului pe care l-ai constituit în favoarea lui, conform condițiilor contractuale.
În practică, vorbim despre un instrument financiar utilizat frecvent în construcții, lucrări de infrastructură, furnizare de echipamente, servicii IT sau proiecte finanțate din fonduri publice și europene.
Patru tipuri de garanții contractuale
Nu știi de ce să alegi asigurarea de garanții contractuale de la Otto Broker? Iată tipurile de astfel de polițe pe care le putem oferi!
1. Garanția de participare
Dacă participi la o licitație și îți retragi oferta înainte de expirarea valabilității, refuzi să semnezi contractul după adjudecare sau nu constitui garanția de bună execuție în termenul legal, beneficiarul poate executa garanția.
Polița acoperă aceste riscuri și îți permite să participi la mai multe proceduri simultan, fără să îți imobilizezi capitalul în colaterale lichide.
2. Garanția de bună execuție
Aceasta acoperă situațiile în care:
- nu finalizezi lucrarea la termen și înregistrezi penalități de întârziere;
- nu respecți parametrii tehnici sau de calitate asumați;
- abandonezi proiectul;
- nu respecți alte obligații contractuale esențiale.
În construcții, de exemplu, dacă un antreprenor general nu finalizează proiectul în termenul contractual din culpa sa, beneficiarul poate solicita executarea garanției pentru prejudiciile cauzate de întârzieri.
3. Garanția de returnare a avansului
Dacă primești un avans pentru demararea proiectului, beneficiarul vrea certitudinea că vei deconta suma conform contractului.
Această poliță acoperă nejustificarea avansului. În practică, îți oferă acces la finanțare rapidă pentru mobilizare, achiziții de materiale sau extinderea echipei.
4. Garanția de mentenanță sau pe durata de notificare a defectelor
În contractele de lucrări și servicii, beneficiarul va reține o parte din garanția de bună execuție până la expirarea perioadei de garanție pentru acoperirea costurile ocazionate de o lucrare prost executată, pe care constructorul/prestatorul nu o remediază la solicitarea sa. Faptul că garanțiile se pot întinde pe 3 până la chiar 10 ani, fără o astfel de poliță ai rămâne cu sumele blocate perioade lungi de timp.
De ce polița este mai avantajoasă față de garanția bancară tradițională?
Spre deosebire de scrisoarea de garanție bancară, polița de asigurare de garanții contractuale nu imobilizează linii de credit. Astfel, capacitatea de finanțare a companiei tale rămâne disponibilă pentru operațiunile curente și pentru investițiile strategice. În plus, procesul de obținere este mai rapid, documentația necesară este mai simplă, iar emiterea nu te obligă la păstrarea relației contractuale cu asigurătorul pe durata ei, cum se întâmplă în cazul garanției bancare.
Pentru companiile aflate în creștere, care participă simultan la mai multe licitații și proiecte, acest aspect face diferența dintre creștere rapidă și stagnare. Polița funcționează ca un instrument de optimizare financiară și de creștere a competitivității, nu doar ca o simplă formalitate contractuală impusă de beneficiar.
Ce NU acoperă, de regulă, aceste polițe?
Polițele de garanții contractuale nu acoperă:
- daunele produse terților (acestea intră în sfera răspunderii civile);
- pierderile comerciale indirecte;
- riscurile tehnice specifice șantierului (acoperite prin polițe CAR/EAR).
Cum poți obține o astfel de poliță?
Pentru o analiză inițială, clarifică următoarele aspecte:
- Care este valoarea și durata contractului?
- Ce tip de garanție solicită beneficiarul?
- Ce impact are blocarea unei garanții bancare asupra cash-flow-ului tău?
- Ce capacitate de garantare îți trebuie pentru a susține mai multe proiecte simultan?
Discută aceste puncte cu un broker specializat în asigurări corporate. Otto Broker analizează situația financiară a companiei tale, negociază cu asigurători locali și internaționali și structurează o soluție adaptată planurilor tale de dezvoltare.
Dacă vrei să folosești garanțiile contractuale ca instrument de creștere și să îți optimizezi capacitatea de participare la proiecte mari, programează o discuție cu echipa Otto Broker și solicită o analiză personalizată pentru următorul tău contract!
